民生银行·企业文化与行业知识

介绍

概况

中国民生银行股份有限公司于1996年1月12日在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市，现已发展成为一家总资产逾7.6万亿元、净资产逾6200亿元，分支机构2600多家、员工近6.4万名，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行、银行理财等金融牌照的银行集团。

文化战略体系

战略定位

1. 民营企业的银行。坚守民生银行多年来的客户定位与战略选择，保持鲜明特色不变。继续发挥市场化体制机制优势，全面支持实体经济发展，努力成为民企客户服务最好的银行，尤其在中小微金融服务领域树立金字招牌，真正践行“服务大众、情系民生”的使命。
2. 敏捷开放的银行。顺应数字经济发展趋势，推动持续创新，以科技驱动生态银行谋突破，优化场景融合、生态共建等综合化服务，为大中小及个人客户的生产与生活全旅程赋能，为客户创造价值，与客户共成长；以数据驱动智慧银行上台阶，全面提升经营管理数智水平，为客户提供敏捷高效、体验极致的综合服务。
3. 用心服务的银行。以客户为中心，特别注重服务初心、经营本源、合规稳健，从深度理解客户需求出发，以专业服务建立信任，以流程优化提升体验，以价值创造增强黏性，以风险管控守护安全，促进与客户、合作伙伴融为一体，互为客户，实现共生共荣、共同成长。

发展策略

1. 长期主义，固本培元
   树立长期信心与逆周期经营理念，敬畏市场，保持韧性，在新旧动能转换中培育新 动能，开辟新赛道，与客户共成长。
2. 客户为尊，并肩同行
   更加注重基础客户与产品服务，一体化作业，一站式服务，提升客户满意度，为客户创造价值。
3. 文化引领，行稳致远
   坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、以 人为本，聚平凡、创不凡，传播民生正能量。

特色优势

1. 体制机制特色鲜明的系统重要性银行
   自成立伊始，中国民生银行肩负着“中国银行业改革试验田”的责任与使命，植根于市场化的体制机制特色，秉持勇于变革创新的精神，致力于成为中国银行业市场化改革实践者、探索者。连续三年入选中国人民银行和国家金融监督管理总局认定的中国系统重要性银行名单，充分彰显了在国内银行体系中的市场地位和影响力。
2. 民营企业的同行者
   针对战略民企，深化“总对总”合作，互为战略、互为客户、互为生态，为战略客户提供总分支一体化全方位服务；针对中小民企，通过战略客户，延伸产业链，拓展生态圈，推进大中小微零售一体化开发，创新生态金融产品服务，为民企补链固链，联动服务更多上下游及产业链中小微企业。
3. 小微金融的领军者
   2008年，中国民生银行推出小微企业贷款产品“商贷通”，在国内率先开启小微金融探索实践。定制“蜂巢计划”，打造特色场景小微服务方案；打造“民生e家”，围绕“人力、财务、经营”三大领域，为中小微企业提供数字化管理工具。重点推出“民生惠”线上化、纯信用贷款产品，通过“星火贷”“易创E贷”赋能小微科创企业成长。创设新型供应链金融平台，推出“信融e”、“采购e”、民生快贷等生态金融产品，有效满足供应链上下游小微企业的融资需求。主动融入国家乡村振兴、低碳经济和共同富裕战略，推出 “农贷通”“棉农贷”“共富贷”等特色乡村振兴产品，通过数据增信，场景风险识别，让普惠金融活水流入田间地头。
4. 社区金融的先行者
   2013年，中国民生银行成立国内首家社区支行，历经十余年探索，现拥有超1200个社区类网点、近4000名员工，社区客户近800万户，金融资产规模超4000亿元，是中国拥有社区支行网点数量最多的银行业金融机构。持续推进社区网点升级，深化社区场景建设，提供便民、惠民、利民金融服务，致力于打造“最后一公里”的特色金融服务模式。2023年，全面升级社区支行，以“便民智慧银行，普惠服务银行”为定位，为社区家庭提供专业金融服务，为经营主体提供综合金融服务，为新市民提供有温度金融服务，为客户提供多产品全渠道体验；开展公益活动、普惠活动，深化社区场景建设，打造践行“金融为民”的重要阵地。
5. 用心服务的实践者
   把支付结算作为最重要的基础服务，把账户和开户作为最重要的基础产品，实现账户、结算、信贷综合服务。
6. 数字金融的开拓者
   首创分布式核心系统，打造国内首例运行在分布式架构上的核心系统，业内首创“客户无感迁移”，实现“系统零停机、服务零中断”，树立了业界标杆。建设完善生态银行与智慧银行，打通“全员协同、全旅程贯通、全渠道数据联通”，实现端到端的客户全旅程服务体验；建立与企业经营、政务服务和个人生活场景的广泛链接，深耕供应链场景，打造与场景相结合的产品和服务；建设“民生e家”平台，助力中小微企业数字化转型；“民生云”开放银行品牌效应持续提升，合作伙伴已达600余个。打造敏捷工作模式，通过全面数字化转型改变发展的“底层土壤”，在全行树立生态金融思维，打破过去银行以产品、部门为中心、相互割裂的发展瓶颈；建设全新字化办公平台“i民生”并在全集团推广使用，经营管理效能不断提升。
7. 重点区域的建设者
   拥有42家一级分行（含香港）、105家二级分行（含异地支行）、2459家支行营业网点，包括1248家一般支行（含营业部）、1072家社区支行、139家小微支行，网点实现对国内所有省份全布局，覆盖中国内地的138个城市，主要分布在粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝经济圈。
8. 服务乡村振兴的典型
   连续23年对口帮扶河南省封丘、滑县，累计向两县捐赠无偿帮扶资金超2亿元，投放贷款逾12亿元，连续多年获得中央单位定点帮扶考核最高等次“好”。创新建立“一行兴一乡”结对帮扶工作体系，推出“振兴贷”“光伏贷”“银行+保险+期货”“数字农贷通”“‘民生易租’商用车租赁”“乡村振兴系列指数”等乡村振兴特色产品，开展“百美村庄-白马林谷”民宿、民生MA+艺术赋能计划、捐资助学、医疗健康等重点帮扶项目，着力打造金融主业特色帮扶和五大振兴领域综合帮扶“双轮驱动”的帮扶模式，走出金融服务乡村发展特色之路。
9. 探索文化公益的先锋
10. 践行ESG理念的典范
    2023年度MSCI ESG评级跃升至AA级，为境内银行业最高评级，评分位列国内银行业第3名。立足战略规划高度，全面践行ESG理念，统筹推进ESG工作，持续将ESG融入公司治理与经营管理，对标全球最佳实践持续提升ESG质效，连续17年披露《社会责任报告》，连续8年披露《环境、社会及管治报告》，并在2023年发布股份制商业银行首份ESG半年度报告。

荣誉

中国人民银行：金融科技发展奖二等奖；
《亚洲银行家》：中国年度监管技术实施奖、2021年度中国最佳AI创新实验室；
《中国证券报》：理财银行金牛奖、银行理财产品金牛奖；
中国金融认证中心（CFCA）：最佳开放银行奖、最具特色移动金融服务奖；
中国外汇交易中心：2021年度市场影响力奖、市场创新奖；
中国人民银行：支付清算系统用户委员会2021年度十佳参与机构；
中国证券金紫荆奖：最佳投资者关系上市公司；
中国通信学会：金融科技与数字化转型创新成果奖；
中国互联网金融协会：2020年网上银行服务企业标准“领跑者”；
《银行家》杂志社：2021金融创新奖十佳普惠金融服务创新奖；
《21世纪经济报道》亚洲金融年会：2021年度低碳银行；
《金融时报》：年度最佳绿色金融服务银行；
《经济观察报》：年度卓越供应链金融创新银行；
《每日经济新闻》“2021中国金鼎奖”：年度绿色金融奖；
《华夏时报》华夏机构投资者年会：年度金融科技创新银行。

新闻

2024

5.22 民生银行首个光伏发电“绿色金融大楼”项目投用

5月22日，民生银行举行厦门分行大厦绿色光伏发电项目投产启动仪式。该项目既是厦门市首个高层“绿色金融大楼”项目，也是民生银行系统内首个光伏发电“绿色金融大楼”项目。

5.11 SRP 2024中国年会暨中国区年度奖项颁奖仪式

民生银行荣膺2023年度“最佳指数提供商-商业银行（Best Proprietary Index，Commercial Bank）”和“最佳科技方案（Best Technology Solution）”两项重要大奖。
本次奖项的评审机构及主办方SRP（全称Structured Retail Products）是全球结构化产品数据库和信息提供商，在全球金融衍生品及结构化金融产品领域享有较高的声誉，“SRP中国奖”（SRP China Award）是中国大陆唯一专注结构化产品的专业奖项。
本次颁发的“最佳指数提供商-商业银行”奖项主要表彰和肯定了我行在“民生银行乡村振兴系列指数”的研究、创新、推广方面的专业能力和领先地位。我行自2018年起先后推出“民生银行全球资产轮动指数”、“民生银行ESG系列指数”、“民生银行乡村振兴系列指数”等多条自研策略指数及挂钩指数的结构性存款产品，累计销售规模超千亿元，为客户实现全球大类资产配置及资产的保值增值。
“最佳科技方案”奖项授予我行推出的境内银行首个结构性存款数字化定制服务——“结构性存款智能定制平台”。该平台将我行先进的金融科技能力与财富管理产品相结合，支持客户通过线上渠道自主选择产品参数、定制符合自身投资需求的结构性存款产品，为客户提供了高效便捷的交互方式及服务体验，是数字化技术在财富管理领域的成功运用。

4.8 获准设立伦敦分行

这是继2012年成立香港分行后，民生银行在亚洲以外获批设立的首家境外分行。

3.28 2023年年度报告

民生银行集团实现归属于本行股东的净利润358.23亿元，增长1.57%；营业收入1408.17亿元，下降1.16%。
清收处置稳步推进，资产质量稳固向好。2023年末，集团不良贷款率1.48%，下降0.2个百分点，拨备覆盖率149.69%，提升7.2个百分点。不良贷款额、不良贷款率、不良贷款生成率、关注贷款额、关注贷款率、拨备覆盖率实现“五降一升”。其中，不良贷款生成率连续三年稳步下降；公司、小微、按揭及消贷业务的不良贷款生成率均同比下降。
公司业务方面，不断优化客户分层分类经营体系，打造“战略客群+基础客群+小微客群+机构客群”多轮驱动以及“基础产品+生态金融”两翼齐飞的业务体系，推动公司业务经营模式转型，提升公司业务可持续发展能力。
零售业务方面，继续深化将零售业务作为长期性、基础性战略业务的发展策略，推进客群一体化开发，持续提升细分客群经营能力，升级产品与服务体系，强化数字化经营能力，打造非凡客户体验，努力打造零售业务市场竞争优势。小微业务模式实现新突破，围绕“场景、信用、线上、数智”四个方面持续升级。

3.18 “绿色无限·碳索未来”CCER碳市场金融服务推广会

3月18日，为深入贯彻国家“双碳”战略，服务实体企业低碳转型，民生银行在北京民生现代美术馆举办“绿色无限 碳索未来——中国民生银行CCER（国家核证自愿减排）碳市场金融服务推广会”。
在与会嘉宾的见证下，民生银行正式推出面向全国温室气体自愿减排碳市场的“同心碳路”金融服务方案。方案聚焦碳市场客户需求，以金融助力市场各方“参与碳市场、培育碳资产、开展碳交易、实现碳收益”，不断提升CCER价值，共同培育碳市场发展壮大，助力企业从源头提高自愿减排意愿，实现可持续发展。

3.18 国际知名财经杂志《财资》(“The Asset”)“The Asset Triple A Sustainable Finance Awards 2024”年度奖项评选

在本次评选中，民生银行香港分行携手民银国际，凭借“中国银行卢森堡分行3亿欧元转型债券”和“中国银行迪拜分行5亿美元共建‘一带一路’主题绿色债券”项目，以中国民生银行的名义荣获“最佳绿色转型债券（Best Green Transition Bond）”奖及“最佳绿色债券–一带一路（Best Green Bond – Belt and Road Initiative）”奖。这两笔债券的募资将分别用于支持钢铁行业绿色转型项目和惠及中东多国共建“一带一路”国家的合资格绿色项目。
民生银行香港分行凭借“深圳市政府三笔合计50亿元人民币点心债券”项目，荣获“最佳可持续债券–地方政府（Best Sustainability Bond – Local Government）”奖。这是深圳市政府第三次在港发行地方政府债券，也是中国地方政府首次在境外发行点心债。民生银行香港分行也是唯一一家连续三次参与深圳市政府境外债券项目的股份制银行。
民生银行香港分行凭借“中国工商银行新加坡分行25亿元人民币”、“中国工商银行迪拜分行6亿美元‘碳中和’主题绿色债券”项目荣获两次“最佳绿色债券–碳中和（Best Green Bond – Carbon Neutrality）”奖。募资将用于可再生能源、绿色交通等绿色项目。
民生银行香港分行凭借“中国银行澳门分行20亿元人民币玉兰债券”项目，荣获“最佳玉兰债券（Best Yulan Bond）”奖。该笔债券是全球首笔人民币玉兰债券，也是2023年4月份玉兰债进入欧洲清算银行第三方担保品范围后的首单发行。
民生银行香港分行凭借“进出口银行15亿美元高级债券”项目，荣获“最佳银行债券（Best Bank Bond）”奖，创中资银行同期限美元债最大发行规模，树立中资美元债券市场新标杆。
民生银行香港分行凭借“国银航空租赁6.25亿美元可持续发展关联银团贷款”项目，荣获“最佳可持续发展关联贷款-航空租赁（Best Sustainability–Linked Loan – Aircraft Leasing）”奖。该笔银团贷款是全球航空租赁行业首笔可持续发展关联贷款，对于航空租赁行业参与绿色金融业务有着重大意义。
民生银行香港分行凭借“信达香港4.5亿美元五年期绿色银团贷款”项目，荣获“最佳可持续发展关联贷款-资产管理（Best Sustainability–Linked Loan – Asset Management）”奖。同时，该笔银团贷款获得香港品质保证局的SLL绿色贷款认证。
《财资》杂志创立于1999年，总部在香港，是亚太地区具有较大影响力的财经媒体。《财资》杂志“2024年3A可持续金融奖项”由专业评审委员选出，在业界颇负盛名，极具权威性及广泛认可度。

3.5 832平台2023年脱贫地区农副产品网络销售平台帮扶助农案例评选

民生银行荣获“助农增收”特别贡献奖。
832平台为中国供销电子商务有限公司在国家财政部、农业农村部、乡村振兴局、中华全国供销合作总社四部门指导下成立的脱贫地区农副产品网络销售平台，是覆盖面最广、帮扶产品品类最全的国家级消费帮扶平台。

1.22 民生银行第九届ME创新计划资助仪式

1.13 2023（第七届）博鳌企业论坛

民生银行凭借ESG领域的突出实践，荣膺“2023年度ESG典范企业”。
近年来，民生银行高度重视ESG发展，积极服务国家“双碳”目标，全面把握ESG发展机遇，加快金融产品服务创新，凭借在ESG领域的优秀实践荣获多项荣誉。包括：获国际权威指数机构MSCI（明晟）上调年度ESG评级至AA级（境内银行业最高评级），成为国内首家在一年内实现评级跨越性提升两级的银行；上榜央视“中国ESG上市公司先锋100”榜单、获评《银行家》杂志“2023年度ESG金融服务创新卓越机构”等。

1.11 国家外汇管理局2023年度银行外汇业务合规与审慎经营评估结果

继2022年之后，民生银行再次获A类评级；在21家全国性中资银行中，只有6家银行的评级为A类。在民生银行参评的38家一级分行中，评级为A或B+的分行36家，较上年增加5家。

1.9 人民网“2023普惠金融优秀案例评选”

民生银行“民生惠信用贷服务小微企业”案例获评“创新模式奖”。
“民生惠”是民生银行深耕小微金融服务领域，服务国家普惠金融重要战略，聚焦“线上化、信用化、法人化”的小微业务新模式转型重要成果。项目通过引入国家权威数据、场景数据、交易数据以及存量数据重构风控逻辑，实现业界首创的具备主动获客和开放式获客功能“双引擎”的民生惠基座，改变了小微普惠业务的商业模式，为企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验。依托于线上服务渠道，小微企业可通过民生小微APP或微信小程序等申请办理，有效提升金融可及性，增强普惠金融服务能力。

2023

12.28 环球网、《国资报告》杂志社“2023 ESG与可持续发展论坛”

民生银行ESG实践案例入选《2023中国ESG实践白皮书》，并于论坛上公开对外发布。

12.23 摩根士丹利资本国际公司（中文简称“明晟”，英文简称“MSCI”）2023年度环境、社会及管治（英文简称“ESG”）评级结果

中国民生银行最新年度ESG评级由BBB跃升两级至AA级，为境内银行业最高评级，成为国内首家在一年内实现评级跨越性提升两级的银行。
MSCI ESG评级是深受全球投资机构认可的ESG评价体系之一，评级权威度、公信度高，评级结果被国内外投资者广泛应用于投资决策中。公开资料显示，MSCI ESG评级覆盖全球范围内超过16,400家发行人，在年度评级中能够保持往年评级结果的约占60%，能够获得评级提升一级的仅占20%，能够实现评级两级跃升的公司不足1%。

12.21 《经济观察报》“2023年度金融发展论坛暨第十二届卓越金融企业盛典”

民生银行荣获“2023年度卓越绿色金融实践银行”，并受邀发表“携手做好绿色金融大文章，共同开创绿色发展新局面”的主旨演讲。