课外班太烧钱，当下未来咋平衡？| 理财100问Vol.85

中国家长最舍得在哪方面砸钱？不用问大家都知道：孩子的教育！

就在当下，尤其在孩子中小学阶段，中国家长一年下来砸在课外辅导培训班的钱，少说几千，多则数万。这钱烧到高中毕业，也差不多够送孩子出国读书了。

有些家长会问我：现在课外的教育成本那么高，怎样平衡好支出，才能不影响未来的教育目标呢？

今天的《理财100问》，我跟大家说说这个问题。

很多粉丝朋友跟我的年龄，

上下差别可能也就是五岁以内。

大家都是为人父母者，

现在都面临着一个非常大的压力：

这个压力不是

10年、20年之后

孩子出国留学的问题，

而是现在摆在我们面前的

钢琴、足球、英语等等

各种巨额的课外教育成本

虽然现在国家政策都在给孩子减负

但在这个要不要减负的博弈过程中

我对教育减负之后

家庭对孩子的教育投入

是负担更重了？ 还是更轻了？

我持一个中立的态度

如果在课堂内减负

三点半之后的时间全归家长去支配

这段时间我们能不投入金钱吗？

可为什么我们很少谈及

孩子课外班的巨额投入

是不是教育金规划应该考虑的范围呢？

我们为什么很少谈这件事呢？

今天我简单分析一下这个问题。

理财规划的首要目标——

是把人生中那些重要但不紧急的事情

先行划拨资源、予以解决。

这是我们一贯所倡导的

理财规划的大原则

一个完美的理财规划是怎样的呢？

之前我曾经举过一个例子：

一个完美的理财规划

就像一个水晶杯

如果我们在水晶杯里先灌满了水

那么就意味着，一颗小石子

也会让整个水晶杯的承载量超负荷

可是如果我们先往里面放大石头

大石头放满， 再往里面放小石子

然后再放沙子，再放水

那么这个水晶杯就是丰富、圆满的

我们的人生也是这样

大石头指的是人生中那些非常重要

占用很多资源但并不紧急的大事

例如养老、教育、住房、医疗等等

所以我们谈理财规划的时候

会更多地去谈那些

还没有那么紧急，但支出金额很大

压力很重的

比如说孩子的远期教育规划——

像出国留学这类问题

当然

并不是说当下的教育支出不重要

如果我们在现实中不断盲目攀比

今天你给孩子报了个钢琴

我也报个钢琴

她报了门英语，我也报门英语

那个孩子学绘画，我也要学绘画

在攀比的过程中

我们往往会忘了

教育孩子的长期目标和压力

这跟我们在没结婚之前

动不动就来个想走就走的旅游

买个LV包啥的

是如出一辙的心理机制

如果反其道而行之

当我们人生中大的目标都规划好了

我们如期开始存款计划了

存款完成后如果还有剩余的资源

那么剩余资源

就可以用于“小石子和沙子”

这有点像我们控制日常预算一样

如果还有余钱

就可以给自己来一次说走就走的旅游

这跟我们往水晶杯里倒水一样

按照顺序，从大到小的放置目标

这才是理财规划的完美次序

在这里我要说明的是

教育金规划不是不看当下的支出

而是当下这些支出

如果你认为很重要

那我们要反问自己一句——

为什么十年前

你没有为这个重要的事情去规划呢？

直到它变成了重要且紧急的事

那我们只能

把它放到沙子和水这样的位置

就如同十年前

我们还没有结婚的时候

为什么没有考虑过今天的窘迫呢？

如果想彻底改变未来的生活

就要从决策逻辑上进行更新迭代

不要再为眼下的事情

眉毛胡子一把抓

头疼医头，脚疼医脚

而是先找到大石头

再找到小石子

再找到沙子，再找到水

然后按顺序

依次把资源进行合理的调配

我们没有过多地谈论

当下巨额的教育支出

就是希望大家

把重要但不紧急的事情处理好

先找到人生中的大石头。

作者简介：

孙明展

毕业于中山大学数学学院，统计学硕士、国际金融理财师、候选北美精算师、中山大学金融系、统计系专业硕导、创必承理财教育平台创始人。