人民币升级，数字货币会取代支付宝、微信吗？

除了特定的人群，纸币的流通早已经日渐式微，近日，随着数字货币（DC/EP）在中国四市（深圳、雄安、成都、苏州）的封闭测试，纸币或将成为历史，代表财富的金钱真的只会是一串数字而已了。央行的数字支付也许离我们不远了。

从物物交换，到实体货币，再到电子货币，见证着生活的变迁和科技的发展，如今，两大支付巨头成为主流，人们的生活越来越方便，出门基本一部手机就够了。

那么即将到来的数字货币会给我们的生活带来哪些变化？会对目前的支付宝、微信等第三方支付有哪些冲击呢？这里可以简单的分析一下。

其实，无论是支付宝，还是微信支付，或者是银联卡，都与未来的数字支付有着本质的不同。

从专业角度来说，数字货币就是基础货币（M0），支付宝、微信等第三方工具，包括银行卡，它们属于电子货币（狭义货币M1+广义货币M2）。

说白了，数字货币就是现金，与银行无关。支付宝、微信及银联卡，它们就是银行存款。

平时的支付宝、微信或刷卡支付，并不是用央行直接发行的货币结算，而是通过中间的商业银行进行。数字货币的支付则与银行无任何关系，等同于普通的现金交易。

再来看看相对于主流的第三方支付工具，数字人民币还有哪些值得我们期待的地方。

1、安全性。信用环境下，银行卡基于银行信用，支付宝、微信等第三方工具基于企业信用，数字货币基于央行信用。央行信用>银行信用>企业信用。换句话说，无论是支付宝、微信或是商业银行，理论上都有破产的可能，想像一下，哪到马云、马化腾跑路了，银行倒了，会怎样？而数字货币是央行直接发行，基本不存在倒闭的可能。

2、强制性。支付宝、微信虽然普及度较高，但若人家拒收，你也无话可说。数字货币的发行使用渠道、场景与纸币一样，且有无限法偿性，任何单位、场合均不得拒收，拒收是违法的。

3、便捷性。支付宝、微信等第三方工具依赖于互联网，没网寸步难行。数字支付则可以离线进行。

4、经济性。从发行角度来说，省去了印刷、运输、回收等方面的环节，也不存在破损的问题，大大降低了发行成本，提高了货币的流通效率。从普通民众角度来说，没有了手续费的困扰，当然，如果你不在乎微信、支付宝的相关手续费，那也无所谓了。

数字货币与第三方支付工具的异同

其实，央行早在2014年就开始研究法定的数字货币，下图是央行数字货币研究的进展情况。

中国央行数字货币研究进展

当然，数字货币的正式到来还需要一段时间，其实已经在路上了。对目前的支付体系影响是肯定的，对支付宝、微信等第三方工具的冲击也是必然的。

但也要知道，未来的数字支付仍然需要依托手机号码等个人信息，估计还做不到真正的匿名支付。

有业内人士认为，数字支付不会取代支付宝、微信等第三方工具。但未来怎样，我们拭目以待。