保险遇上区块链

区块链作为分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的集成应用，近年来已成国家政府研究讨论的热点，产业界也纷纷加大投入力度，各行各业纷纷探索区块链在行业内生根落地。

基于近期涌现出的新型技术与保险行业存在的契合点，我们希望结合区块链对保险行业进行重构，构建新型保险生态。对于保险生态的重新整合，我们可以概括为以下几步进程：

1. 数字身份+智能合约

时光宝盒将为所有保险公司提供区块链技术解决方案，将保险业务数据上传链上。利用区块链上信息真实、不可篡改等特性解决保险行业中“我是我”的痛点问题，构建在区块链之上的数字身份将不可改变、移除、编辑或是伪造。这种数字身份将包括但不限于自然人，可以扩展到汽车、飞机等物理实体，为一切有必要的物理实体提供唯一可信的数字身份。

例如，将智能合约和航班信息管理结合，就可以提供一种新型的飞机延误保险。在这个方向上拥有无穷的想象空间，这种区块链解决方案可以大大节省保险公司经营成本，去除不必要的中间环节，提升保险体验。

2.去中介化

中心化信任问题，是当前保险行业的共同面临的问题。首先，传统中心化保险机构在运营的过程中非常容易被骗保。其次，保险公司经营过程中的风险，如发生严重的亏损将最终损害客户的权益。

3.保险产品建模

传统精算研究的是评估数，很少涉及个案，所有受保人被置于同一风险水平之上，但严格来说这并不合理。碍于技术原因，点对点的保险模式一直无法达成。添加了人工智能模块的宙斯盾系统可以提供精准的风控方案和定价模型，为客户制订个性化的保单。例如，在交通意外险中，对有过醉酒驾驶的车主提高风险评价，对没有交通违规的车主降低风险评价。

4.数字资产

传统保险行业，保险客户缴纳的保费通过保险公司的投资，抵御通货膨胀。而区块链上的数字资产，可以有效削弱通货膨胀，并全球流通，形成资产避险。

5.分布式系统

保险公司或中心化互助社区在承保和理赔的过程中掌握了客户大量的敏感信息，如身份、医疗健康信息等。数据完全存储于服务方中央服务器，存在泄漏和被攻击风险。而区块链的分布式系统可以完美解决这一问题。

6.总结

根据有关研究资料显示，2017 年金融科技应用指数为 33%，这表明金融科技已经从 2015 年的早期使用者走向了早期应用人群（罗杰斯创新应用曲线分类）。金融科技公司在市场上的地位不断提升， 已经可以影响行业标准和消费者预期，而随着技术的不断更新迭代， 金融科技必将彻底颠覆传统金融行业，成为人类日常生活中不可或缺的一部分。

目前，区块链的应用已延伸到物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域，将为云计算、大数据、移动互联网等新一代信息技术的发展带来新的机遇，有能力引发新一轮的技术创新和产业变革。该技术有可能成为一项广泛应用的突破性技术，像蒸汽机、电力或互联网那样，改变整个社会和经济的运行方式。

我们看到区块链与保险行业的结合，能给保险行业带来全新的商业生态模式，更打开了区块链技术落地领域的新篇章。