理财第一步:学会存钱

对于普普通通的工薪一族来说，大多数资产增值过程其实是很传统的方式：工作，收入的节余存起来，投资，买房买车，逐步长成中产阶级。在这其中，存钱是非常重要的一环，也是非常重要的理财手段。

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其实存钱窍门多多，若好好利用，积沙成塔，你离成功又近了一步。我们为你介绍几种常见的存钱方法。

技巧1：尽早储蓄

如果你是富二代，你可以忽略不看，其他的还是老老实实储蓄吧。

PNC财富管理公司曾提问可投资资产超过500万美元的富翁，他们成功的秘密是什么。排名第一的回答不是收入，而是尽早并有规律地储蓄。排名第二的回答是“做出聪明的投资选择”。

作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

建议大家从每月发的工资中，拿出一笔钱存入银行进行零存整取，让你的钱滚动起来为你赚钱，剩下的钱再进行个人消费。

一般来说普通储蓄，活期利息0.35%， 一年定期利息为3%，而5年期的利息为4.75%，有些银行5年定期利息已经达到5.225%。这里面的差距有多少呢？

以10万元为例，我们进行储蓄。如果存活期，我们利息一年只有350元，10年后我们利息变为3500元。但如果变成5年定期的形式，比如存中信银行5年定期，5年后本息为126125元，15年后本息高达200633元，收益超过本金！

技巧2：十二存单法

我们生活中一般会备有一些应急资金，随取随用。但是这些灵活资金利息并不高。我们怎样才能既有应急资金，还有获取高收益呢？ 这里有一种“十二存单法”。

十二存单法，每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持12个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。一年下来，你就会有12张1年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

十二存单法的好处就在于，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。

不过，我们有余额宝以后，方便多了。但是对一些不善于用网络的人来说，这种方法还是非常实用的。

技巧3：五张存单法

五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成五份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，1年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；三年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，四年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大限度地赚取更高的利息。5年期利息为4.75%，有些银行利息已经达到5.225%。

技巧4：金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期；当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。

比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

在我看来，对待金钱最好的态度，就是把它当作朋友，与它建立起亲密的关系。当你成为金钱的朋友，你就会尊重它，发现它的价值，并且借助它专注于更重要的事情，从而丰富了人生的体验，也拓展了生命的意义。

实现财务自由的路很长，只要开始，就不会太迟。