学习分享2019.3.5

【今日关键词】住房反向抵押养老保险(上)

【今日财经内容】

近日，住房反向抵押养老的报道又回到大众视线。国务院在2013年《养老服务业意见》中提出：政府要加大投入，安排财政支持养老服务体系建设。逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域等等。

最关键点，就是开展老年人住房反向抵押养老保险试点。到了2019年，已经是试点执行的第六年。

老年人口呈几何倍数上升。据国家计生委数据，2009年60岁以上老年人已占总人口人数12.5%，已达1.674亿人，2013年达到2亿人，2018年2.34亿，2048年将达4.93亿。其次，第五次人口普查，在60岁以上老人独居率占52.95%

反向抵押养老保险，具体指的是什么？

即拥有房产的老人，可将房产抵押给保险公司继续占有，房屋使用收益和经抵押权人同意的处置权，并领取养老金直至身故，这本是国家活用住房寿命周期与老年人寿命的差异，通过一定的金融机制来提交套钱去实现创新养老的新机制。

表面上看，反向抵押养老保险有着广阔的市场！2018年经济日报，统计住房反向抵押，用于养老实际参与度及全国仅有117户，选择的这种方式。

【今日财经解读】

一、传统观念对此模式十分陌生，从而导致公众接受度低，

二、政策指导性不强，企业方参与度不高。截止目前市场上仅有两家公司开展了此业务，大部分保险公司仍处于观望状态。

三、新政略显粗糙，配套政策难落地，保险公司无法评估增值收益，房产收益兑现不确定，同时长寿风险难以计算，保险公司精算假设难度很大，无法计算，价值有可能造成大幅亏损，难以兑现！

四、老年人最终处置时房产价值位置，种种问题，对保险公司的精算能力无一不是巨大考验！

【今日财商金句】

用积累的财富为自己的未来提供持续的保障，不仅是大势所趋，也极其考验一个人的资产配置智慧。

<筱茜家庭财富工作室>