银行从业法律法规(初级)-多选

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前言

  银行从业资格证-法律法规（初级），相关知识点整理。考题一共145道，其中单选90道（每道题0.5分）、多选40道（每道题1分，少选不给分）、判断题15道（每道题1分），60分及格。从分值分布上说，得多选题者必过银从！！！相对单选的4个选项和判断的2个选项，多选的不定项+少选不得分，导致多选还是比较难的，想要尽可能的多命中多选，就得记一些多选题库相关知识，如下面整理所示。希望能帮到非金融专业(工科)复习银从的你。

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一、巴塞尔相关

1-1 第一版巴塞尔

  
第一版巴塞尔2个层次

1. 核心资本；
2. 附属资本；

1-2 第二版巴塞尔

  
第二版巴塞尔3大支柱

1. 最低资本要求；(第一支柱)
2. 监督检查；(第二支柱）
3. 市场纪律；（第三支柱）

第一支柱（最低资本要求）3大覆盖风险

1. 信用风险；
2. 市场风险；
3. 操作风险；

1-3 第三版巴塞尔

第三版巴塞尔3内容

1. 强化资本充足率监管标准；
2. 引入杠杆率监管标准；
3. 建立流动性量化监管标准；

第三版巴塞尔流动性量化监管标准3个指标

1. 流动性覆盖率(LCR)；
2. 净稳定融资比率（NSFR）；
3. LCR、NSFR不得低于100%；

相对第二版，第三版的改进内容有

1. 明确3个层次的最低资本要求（核心4.5%、一级6%、总资本8%）
2. 规定资本充足率不得低于最低资本要求
3. 补充设置0-2.5%的逆周期资本要求

二、银行

2-0 银行相关

  

商业银行2种定价管理

1. 外部产品定价；
2. 内部资金转移定价管理；

银行现场监管3个阶段

1. 检查准备；
2. 检查处理；
3. 检查报告；

银行监管4个层次

1. 银行自我监管；
2. 外部监管；
3. 行业自律；
4. 市场约束；

银行业4个特点

1. 高负债经营；
2. 融资杠杆率高；
3. 资本所占比重低；
4. 承担风险比较大；

银行效率的4个本质

1. 对其资源的有效配置；
2. 银行市场竞争能力；
3. 投入产出能力；
4. 可持续发展能力；

《银行从业人员》接受4个监督

1. 所在机构；
2. 银行自律组织；
3. 监管机构；
4. 社会公众；

商业银行的4个职能

1. 充当信用中介；
2. 充当支付中介；
3. 信用创造功能；
4. 金融服务；

政策性银行的4个职能

1. 经济调控职能；
2. 政策导向职能；
3. 补充性职能；
4. 金融服务职能；

商业银行发挥4个支付中介职能

1. 办理货币结算；
2. 货币收付；
3. 货币兑换；
4. 存款转移；

商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生4个作用

1. 节约现钞使用和降低流通成本；
2. 加快结算过程；
3. 加快货币资本周转；
4. 为社会化扩大生产的顺利进行提供有利条件；

银行规模效益体现在5方面

1. 收入；
2. 客户规模；
3. 市场份额；
4. 存贷款规模；
5. 资产规模；

银行资本的4个作用

1. 为银行提供融资；
2. 吸收和消化损失；
3. 限制业务过度扩张；
4. 维持市场信心；

商业银行资本管理的5个内容

1. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用管理活动；
2. 建立资本管理框架及机制；
3. 制订资本规划及年度计划；
4. 确定资本管理工具和流程；
5. 实施资本分配和考核；

商业银行5种代理业务

1. 代收代付业务；
2. 代理银行业务；
3. 代理保险业务；
4. 代理证券业务；
5. 其它代理业务；

商业银行的6个核心一级资本

1. 实收资本或普通股；
2. 资本公积；
3. 盈余公积；
4. 一般风险准备；
5. 未分配利润；
6. 少数股东资本可计入部分；

银行不得进行批量转让的6种不良资产

1. 债务人或担保人为国家机关的资产；
2. 经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；
3. 国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；
4. 个人贷款（房贷、车贷、教育贷、信用卡透支等）；
5. 在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；
6. 国家法律法规限制转让的其他资产；

商业银行8种处置不良贷款的方式

1. 现金清收；
2. 贷款重组；
3. 以资抵债；
4. 呆账核销；
5. 批量转让；
6. 不良资产证券化；
7. 市场化债转股；
8. 破产清偿；

2-1 中国人民银行

  

中国人民银行3个法定职责

1. 依法制定和执行货币政策；
2. 防范和化解金融风险；
3. 维护金融稳定；

中国人民银行4业务

1. 代理发行、兑付国债/政府债券；
2. 为银行金融机构开立账户；
3. 协调银行金融机构相互之间清算；
4. 同国务院制定支付结算规则；

中国人民银行的主要职责13个

1. 发布与履行其职责有关的命令和规章；
2. 依法制定和执行货币政策；
3. 发行人民币，管理人民币流通；
4. 监督管理银行间同业拆借市场和银行债券市场；
5. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
6. 监督管理黄金市场；
7. 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
8. 经理国库；
9. 维护支付、清算系统的正常运行；
10. 指导、部署金融业反洗钱工作、负债反洗钱的资金监测；
11. 负债金融业的统计、调查、分析和预测；
12. 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
13. 国务院规定的其他职责；

2-2 国家开发银行

（国家开发银行是国家开发性金融机构，不是政策银行）
  
国家开发银行的5个主要业务

1. 规划业务；
2. 信贷业务；
3. 资金业务；
4. 营运业务；
5. 综合金融业务；

2-3 政策性银行

  
共2间政策性银行

1. 中国进出口银行；
2. 中国农业发展银行；

2-4 银保监会

（银保监会全称：中国银行和保险监督管理委员会）
  
银保监会监管的非银行金融机构

1. 金融资产管理公司；
2. 企业集团财务公司；
3. 信托公司；
4. 金融租赁公司；
5. 汽车金融公司；
6. 货币经纪公司；
7. 消费金融公司；
8. 贷款公司；

2-5 银监会

（国务院银行业监督管理机构指：银监会）
银监会（国务院银行业监督管理机构）职责范围

1. 可以进行非现场、现场检查；
2. 有权撤销金融机构（违法等情形）；
3. 无权直接冻结违法资金；
4. 监督与管理银行业金融机构；

银行业金融机构违法审慎经营，国务院银行业监督管理机构可以采取的5个措施

1. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
2. 限制分配红利和其他收入；
3. 限制资本转让；
4. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东权利；
5. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
6. 停止批准增设分支机构；

三、合规&风险

3-1合规

  
合规风险管理3基本制度

1. 管理人员合规绩效考核制度；
2. 合规问责制度；
3. 诚信举报制度；

挪用资金3种情形

1. 超期未还型；
2. 营利活动型；
3. 非法活动型；

3-2 风险

金融工具的风险主要有2个

1. 信用风险；
2. 市场风险；

  
商业银行风险识别包括以下2个环节

1. 感知风险；
2. 分析风险；

银行风险管理4个主要流程

1. 风险识别；
2. 风险计量；
3. 风险监测；
4. 风险控制；

商业银行面临的3个风险损失

1. 预期损失；
2. 非预期损失；
3. 极端损失；

常用的3个市场风险限额

1. 交易限额；
2. 风险限额；
3. 止损限额；

风险管理3防线

1. 业务团队是风险管理的第一道防线；
2. 风险管理团队是风险管理的第二道防线；
3. 内部审计团队是风险管理的第三道防线；

4个传统监管工具

1. 流动性；
2. 拨备覆盖率；
3. 风险集中度；
4. 不良资产率；

内部控制的4个参与主体

1. 董事会；
2. 监事会；
3. 高级管理层；
4. 全体员工；

内部控制4原则

1. 全覆盖原则；
2. 制衡性原则；
3. 审慎性原则；
4. 相匹配原则；

流动性风险5管理手段

1. 现金流管理；
2. 限额管理；
3. 融资管理；
4. 压力测试；
5. 应急计划；

内部控制保障体系6要素

1. 信息系统控制；
2. 报告机制；
3. 业务联系性管理；
4. 人员管理；
5. 考评管理；
6. 内控文化；

内部控制10个措施

1. 内控制度；
2. 风险识别；
3. 信息系统；
4. 岗位设置；
5. 员工管理；
6. 授权管理；
7. 会计核算；
8. 监控对账；
9. 外包管理；
10. 投诉处理；

商业银行面临的8个风险

1. 信用风险；
2. 市场风险；
3. 操作风险；
4. 国家风险；
5. 声誉风险；
6. 法律风险；
7. 战略风险；
8. 流动性风险；

3-3 资产负债管理

  
资产负债管理2个前提

1. 安全性；
2. 流动性；

资产负债管理3个（表内相关）策略

1. 表内资产负债匹配；
2. 表外工具规避表内风险；
3. 利用证券化剥离表内风险；

银行资产负债管理(9)主要内容

1. 资本管理；
2. 资产负债组合管理；
3. 资产负债计划管理；
4. 定价管理；
5. 银行账号利率风险管理；
6. 资金管理；
7. 流动风险管理；
8. 投融资业务管理；
9. 汇率风险管理；

资产负债组合管理3个核心内容

1. 资产组合管理；
2. 负债组合管理；
3. 资产负债匹配管理；

资产负债比例4规定

1. 资本充足率不得低于8%；

2. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；

3. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10%；

4. 国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定；

四、货币&财政

4-1 货币

货币政策2个操作目标

1. 存款准备金；
2. 基础货币；

货币政策2个中介目标

1. 利率；
2. 货币供应量；

货币需求指社会各阶层对货币的3个需求

1. 流通手段；
2. 支付手段；
3. 贮藏手段手段；

货币政策4个最终目标

1. 经济增长；
2. 物价稳定；
3. 充分就业；
4. 国际收支平衡；

货币政策3个选择标准

1. 可观测性；
2. 可控性；
3. 相关性；

一般性货币政策工具（中央银行“三大传统法宝”）

1. 法定存款准备金政策；
2. 再贴现政策
3. 公开市场业务；

影响货币乘数4因素

1. 法定存款准备金率；
2. 现金漏损率；
3. 超额准备金率；
4. 定期存款准备金率；

货币政策传导机制的4个传导渠道

1. 利率渠道；
2. 信贷渠道；
3. 资产价格渠道；
4. 汇率渠道；

货币市场的3个特点

1. 偿还期短；
2. 风险小；
3. 流动性强；

资本市场的4个特点

1. 风险大；
2. 收益较高；
3. 期限长；
4. 流动性差；

货币政策时滞3个表现

1. 中央银行认识到需要采取货币政策；
2. 制定并实施货币政策；
3. 所采取的货币政策发挥作用；

选择性货币5个政策工具

1. 证券市场信用控制；
2. 消费者控制；
3. 不动产控制；
4. 优惠利率；
5. 预缴进口保证金；

4-2 利率

利率按照来源不同的4个风险

1. 重新定价风险；
2. 收益率曲线风险；
3. 基准风险；
4. 期权性风险；

五、存款贷款

5-1 存款

  
不能由各银行自己把握计息规则的2种存款

1. 活期存款；
2. 整存整取存款；

附：
整存整取起存金额为50元；
存本取息起存金额为5000元；

整存零取的起存金额是1000元；

一般存款账户可以办理的3个业务

1. 可以办理现金缴存；
2. 转账结算；
3. 借款相关业务；

个人存款业务

1. 活期存款
2. 定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）
3. 定活两便；
4. 教育储蓄存款；
5. 个人通知存款；

专用存款账户的设立情况

1. 基本建设资金；
2. 期货交易保证金；
3. 信托基金；
4. 金融机构存放同业资金；
5. 政策性房地产开发资金；
6. 单位银行卡备用金；
7. 住房基金；
8. 社会保障基金；
9. 收入汇缴资金；
10. 业务支出资金；
11. 党、团、工会经费；

5-2 贷款

  
贷后管理的3主要内容

1. 监督借款人的贷款使用情况；
2. 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力；
3. 检查贷款抵押品和担保权益的完整性；

4大类个人贷款

1. 个人住房贷款；
2. 个人消费贷款；
3. 个人经营贷款；
4. 个人信用卡透支贷款；

商业银行4个承诺业务

1. 项目贷款承诺；
2. 客户授信额度；
3. 票据发行便利；
4. 信贷证明；

贷款诈骗罪客观方面的5个表现（1个编造、3个虚假）

1. 编造引进资金、项目等虚假理由；
2. 使用虚假的经济合同；
3. 使用虚假的证明文件；
4. 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价重复担保；
5. 以其他方法诈骗贷款；

六 、法律

受托财产罪的犯罪主体

• 商业银行；
• 证券交易所；
• 期货交易所；
• 证券公司；
• 期货经纪公司；
• 保险公司；
• 其它金融机构；

物权5个法律特性

1. 物权是绝对权；
2. 物权是支配权；
3. 物权的标是物；
4. 物权具有排他性；
5. 物权具有追及力；

物权4个基本原则

1. 平等保护原则；
2. 物权法定原则；
3. 公示、公信原则；
4. 一物一权原则；

物权的3个权

1. 所有权；
2. 用益权；
3. 担保物权；

《民法典》规定的5种担保方式

1. 保证；
2. 抵押；
3. 留置；
4. 定金；
5. 质押；

合同解除的3种情况

1. 协议解除；
2. 约定解除权；
3. 法定解除；

《民法典》规定4种合同无效原因

1. 虚假合同；
2. 恶意串通，损害他人合法权益；
3. 违背公序良俗；
4. 违反法律、行政法规的强制性规定；

5种可变更、可撤销的合同类型

1. 因重大误解订立的合同；
2. 显失公平的合同；
3. 因欺诈而订立的合同；
4. 因胁迫而订立的合同；
5. 乘人之危的合同；

《公司法》规定的5种情形需要清算、清理债务

1. 公式章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
2. 股东会或股东大会决议解散；
3. 因公司合并或者分立需要解散的；
4. 依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；
5. 人民法院予以解散的

《合同法》规定的5种要约邀请形式

1. 寄送的价目表；
2. 拍卖公告；
3. 招标公告；
4. 招股说明书；
5. 商业广告；

七、贸易融资

我国货币市场主要有

1. 银行间同业拆借；
2. 银行间债券回购；
3. 票据市场；

货币经纪公司可以经营的4个经纪业务（都是境内外）

1. 境内外外汇市场交易；
2. 境内外货币市场交易；
3. 境内外债券市场交易；
4. 境内外衍生品交易；

按具体交易工具类型划分，金融市场可分为5个

1. 票据市场；
2. 股票市场；
3. 债券市场；
4. 外汇市场；
5. 黄金市场；

3种公开发行情形

1. 向不特定对象发行证券；
2. 向特定对象发行证券超过200人；
3. 法律、行政法规的其他发行行为；

金融工具的3个特点

1. 流动性；
2. 收益性；
3. 风险性；

国际收支平衡表的3个账号

1. 经常账号；
2. 资本与金融账号；
3. 错误与遗漏账号；

债券市场的5个功能

1. 融资功能；
2. 资源优化配置功能；
3. 投资功能；
4. 宏观调控功能；
5. 防范金融风险功能；

5个融资类保函

1. 借款保函；
2. 授信额度保函；
3. 有价证券保付保函；
4. 融资租赁保函；
5. 延期付款保函；

非融资类保函

1. 投标保函；
2. 预付款保函；
3. 履约保函；
4. 关税保函；
5. 即期付款保函；
6. 经营租赁保函；

；

附录

时间相关

• 银行本票提示付款期限为2个月；
• 留置权应当给债务人2个月以上履行债务的期间；
• 商业银行行使质押权、质权取得的不动产或股权，应当自取得之日起2年内处分；
• 临时存款账户有效期2年；
• 汇票、本票，自出票日起2年，票据权利因不行使消灭；
• 银行抵押权、质押权2年内予以处分；
• 银行收到国务院建议之日起，30日内予以回复；
• 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日期6个月；
• 同业借款期限不得超过3年；

百分数相关

• 任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，要经批准；
• 国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由核心一级资本满足；
• 证券内幕消息，5%以上股份股东可以知道；
• 商业银行拨款各分支机构运营资金额的总和，不超过60%；
• 第三版巴塞尔，储备资本要求为2.5%；
• 商业银行贷款拨备率的基本标准为2.5%；
• 大额风险暴露，指超过一级资本净额2.5%的风险暴露；
• 贷款公司贷给个人不超10%、贷给企业不超15%；
• 系统性重要银行的资本充足率为11.5%；
• 非系统性重要银行的资本充足率为10.5%；

计算相关

• 市净率=每股股价/每股净资产
• 市盈率=股票价格/每股收益
• 日利率=（1/360）*年利率
• 流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额