P2P互联网金融行业分析

P2P行业核心需求

P2P目前处于无监管、无门槛、较混乱、倒闭、跑路、诈骗、公信力差、叫停整顿等

 监管部门的态度又如何呢？
 一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，
三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

 商户如何想？
 “我们做的P2P业务，核心在风控，踏踏实实做这项业务，因此，虽
然这个行业鱼目混杂，但我们公司的确是稳健经营，从理念到制度
都有配套的管理。

随着越来越多资本大鳄的进入和行业产品同质化加重，P2P行业的价格战势必会愈演愈烈，但P2P最核心的竞争力还是体现在风控水平上。

如果把金融作为一个媒介的话，它其实可以拉近投资人和借款人之间的距离，让他们产生天然的联系，这天然的联系可以创造一个商业闭环，有利于投资人和借款人接触，原始的资本成本也会降到最低。P2P的核心要素就是闭环，端到端的融资，这是P2P的本来含义。以前很多平台做担保和债权转让其实都不是真正的P2P，实质是高风险债权平台。而且商业闭环实际上可以让平台掌握风控，这是P2P最重要的部分，所以商业闭环才是P2P的真正运营模式。

我越来越觉得，想要深入和客观地探讨一个问题，一定要从多个角度去看待这个问题。角度不同，动机不同，观点和结论也有所不同。

1.求职者
   这个行业薪水如何、发展前景如何，即和我的职业发展是否匹配。

    观点 ：根据个人求职情况来看，P2P公司还是比较多的，薪水有高有低。

2.开发人员
   这个系统怎么实现，用什么技术，有哪些行业知识和业务需要学习~
   技术：Web框架，Java/PHP/.Net/HTML/JavaScript，和大多数的Web系统用到的技术基本一样。
   业务：创建标的、投标、转标、充值、提现，登录-注册-后台管理等Web系统通用功能。

    观点 ：技术和业务都不是很难，只要公司比较规范，有人指导和答疑，很容易上手。

3.个人投资者（理财用户）
   安全性如何，会不会被骗；
   收益率如何，是否比银行定期存款和余额宝更高；
   流动性如何，如果急需用钱，能否快速赎回。

   观点：跑路和骗钱的P2P公司有1000多家，正规一点的P2P平台相对靠谱一点。收益率从6%到24%，比余额宝要高。流动性的话，可以转让债券，还行，比余额宝稍微差点。

随着互联网金融监管原则的轮廓越来越清晰，“P2P资金需要由第三方托管”已成业内共识。与此同时，这也成为许多P2P平台在其官网上增信的“标配”手段之一：“资金由第三方托管”、“委托第三方机构对用户账户进行资金管理”、“通过第三方支付平台进行资金交易”等。

“它们为什么能卷款跑路，因为资金存在着管理的问题，网站的资金、客户的资金都可以被它操控。但第三方支付机构的资金沉淀，我们是要求银行进行托管的。有的P2P网站做得好，借入人和借出人都必须在银行开一个户，投标过程中积累的沉淀资金进入到专户，资金只有两个方向，出去给借贷者，回来给出借者，这样的资金托管是非常安全的。”今年9月，央行条法司司长穆怀朋曾表示，互联网金融业当下最大的风险是市场定位的问题和资金托管问题。借钱人的信用风险、欺诈风险，网络公司自融资的风险，在当前都比较突出，所以核心的问题是要搞好资金托管。

【银监会将负责监管P2P】 最近管理层基本确定，网上借贷也即P2P业务将由银监会来负责监管。央行将牵头制定的互联网金融管理办法。据透露，由于涉及多个部委，在有的问题上还存在不同意见，汇总上交给国务院后还要再做协调，监管文件的出台时间暂时还确定不下来。


上面三种角度，都有经验，下面几种角度，纯属个人歪歪~
4.投资人
   是否是未来发展趋势、政府和主管部门的态度如何、创业团队怎么样

5.创业者
  有没有前景、能否搞到钱、是不是我喜欢和擅长的、有稳定的客户群以及发展新的客户群。

6.监管部门
  是否遵循了现在的政策、是否存在法律空白（未来还是以银监会政策为准）。

  投资人、创业者、监管部门，他们关注的问题有很多是一样的，只是侧重点不同。

7.贷款人
  利息多高，审批速度如何

   仁者见仁，智者见智，还是应该有自己独立的观点~