银行与BitcoinSV：比特币诚实的原始设计将带来全新的商业机会

发表时间：2020年9月14日
信息来源：BitcoinAssociation.net

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​银行业一直对数字货币类的资产保持警惕，但他们不必如此。虽然银行和比特币并未被视为明确的组合，其个中的原因也易于理解，但是时候让银行开始拥抱由比特币带来的大量的新商业机会了——至少在其原始设计，即现在的Bitcoin SV（BSV）上可以做到这一点。在数字货币领域，早期一些有影响力的人错误地将比特币描述为要颠覆银行体系，但是那些“密码朋克”的言论并未理解比特币的真正目的。比特币从来都不是反银行的。它创造了一个带有时间戳记录的公开账本系统，以防止欺诈，并为商业世界带来更多的诚实。有了Bitcoin SV，“中本聪愿景（Satoshi Vision）”终于得以恢复。在诚实的比特币世界中，蕴含着银行业许多宝贵的商机。

比特币的原始设计是一个诚实的账本系统

2008年，中本聪（Satoshi Nakamoto）在最初的比特币白皮书中向世界展示了革命性的点对点电子现金系统的设计。但比特币不仅仅是一种数字货币，它还是一种网络协议，就像互联网协议一样，它是整个数据网络的基本规则集。事实上，比特币（Bitcoin）的交易代表了数据“比特（bit）”与货币价值“币（coin）”的融合。支付和数据交易被记录在区块链上。区块链是一种分布式账本，由全球网络中的多个节点而非单一的权威机构（如中央银行或商业银行）进行维护。正如中本聪的白皮书所说，账本是一个分布式的“时间戳服务器”，按时间顺序记录交易。虽然机密信息可以加密，但账本的历史是公开、可审计和可验证的。

比特币公开的时间戳账本非但不是反银行或反政府的，反而金融机构可以利用该系统来鼓励更诚实的交易。（阅读比特币白皮书，你会发现“诚实”一词使用了15次。）经过数字货币社区多年的技术激辩之后，Bitcoin SV现在对区块链进行了大规模扩容，从而使区块链能够以极低的费用快速地处理更大量的数据和海量的交易，甚至低于一美分的交易也不在话下。扩容对于支持金融机构及其他企业利用比特币的数据协议打造不同的实用范例是必要的。Bitcoin SV还致力于构建一个监管友好的生态系统，提倡遵守KYC、AML等相关法律的规定，从而让比特币从“暗处”走向光明，迈向全球。

银行能用比特币做什么？

那么，银行可以用这个诚实的时间戳账本且具备海量扩容能力的比特币网络做些什么呢？答案不胜枚举。

• 顾客支付：银行可以将BSV视为最有效率的全球性数字货币，从而实现即时的境内和跨境支付，而其支付成本则不足一美分。银行可以提供比特币钱包支持服务，从而为其顾客、商户以及新型的数字支付服务使用BSV提供便利。
• Bitcoin SV能以极低的费用进行即时交易，它带时间戳的账本可以作为支付通道和结算系统，使国际汇款更加便宜快捷。Centbee是南非的一家BSV钱包和支付公司，它利用BSV，提供了一项跨境汇款服务，每笔交易的服务费还不到1美元。同理，银行可以使用Bitcoin SV区块链（或使用第三方服务）为客户创造更加高效的汇款及海外支付方式，从而替代现有服务。
• 清算和结算：不仅仅是消费者想要一个建立在Bitcoin SV公开账本上的更高效的跨境转账系统。金融机构及其企业客户也可以受益于更加快速且成本更低的清算和结算流程。此类系统的更高效率显然能为银行带来更多好处。
• 小额融资及小额信贷：区块链技术可以让银行向中小企业以及发展中地区没有银行账户的商人和消费者提供小额贷款，且具备经济上的可行性。鉴于Bitcoin SV的交易速度、极低的交易费用和智能合约功能，它特别适合这种用例。银行可以通过智能合约发放小额贷款，自动将借款人持续收入的一小部分用于偿还贷款——这既加快了还款速度，又降低了贷款人的收款成本。
• 将现实世界的资产通证化：Bitcoin SV生态系统支持将现实世界的资产通证化，且有多种Token协议可供使用。例如，BSV上的Tokenized协议就是一种监管友好的解决方案，可以将多种类型的现实世界资产进行通证化——无论是贵金属或大宗商品，还是股票、债券、期权、期货、不动产抵押贷款证券还是担保债务凭证等金融工具，都不在话下。总部位于加拿大多伦多的金融科技公司Bayesian Group正在使用Bitcoin SV区块链作为“Tokenized Everything”生态系统的底层账本，从而为所有数字资产的便捷交易和开放金融体系提供支持。银行可以为他们客户提供最前沿的资产通证化技术，从而对全新的商业模式加以利用。

来自美国货币监理署（OCC）积极的托管信号

2020年7月，美国货币监理署（U.S. Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）发表了一封公开信，澄清了联邦特许银行和储蓄协会有权为客户提供加密货币托管服务。虽然一些媒体观察家认为这是一个重大的进步，但OCC仅仅澄清了现有的政策而已，国家和州的银行和储蓄机构本来就可以为任意类型的实物和电子资产的托管服务，现在不过是增加了数字资产一项。因为OCC发现，“持有与加密货币关联的唯一的加密密钥，是传统的银行托管服务的一种现代形式。”尽管这并非是石破天惊的新闻，这依然代表着美国主要监管机构的一种积极的文化转变，让银行能够放心地提供与数字货币相关的服务。

更重要的是，OCC指出，在为数字货币托提供管服务时，“银行可继续发挥过去在提供支付、贷款及存款服务方面的中介功能。”这直接承认了银行可以在新生的数字资产交易生态系统中的各个领域发挥作用，安全保管只是这个流程中的一环而已。实际上，OCC的公开信以证券保管人作了一个类比，其职责不仅仅是保证资产安全，而且“通常要进行交易结算，按照指示投资现金余额，归集收入，处理公司行为，对证券头寸进行定价并提供记录保管和报告服务。”

短期而言，我们不太可能看到银行掀起一波数字资产（仅托管）服务的浪潮。但从长期来看，OCC对行业持有的日益开放的态度，可能会为银行以托管服务作为基础，进而提供一整套更全面的数字资产服务（如上述五类服务）铺平道路。

对银行来说，区块链技术的新型商业实用范例是无穷无尽的。通过比特币的愿景——即像如今的Bitcoin SV一样，通过大规模扩容，建立一个诚实的交易账本，提升（而非削弱）银行和政府的效率，才能更好地实现区块链技术全新的实用范例。正如互联网协议开启了数字通信和电子商务的新时代一样，比特币协议为资产托管、资金转移、资产通证化、智能合约和金融产品带来了全新的范式。这是一个崭新的世界，银行肯定会从中受益，他们要做的只是以一个开放的心态去利用Bitcoin SV带来的全新的商业机会。

Jimmy Nguyen是比特币协会的创始主席。比特币协会是一家总部位于瑞士的全球性行业组织，旨在推动Bitcoin SV数字货币和区块链的发展。Jimmy是比特币的著名支持者，曾是nChain的CEO，该公司是企业级区块链解决方案研发领域的全球领导者。此前，他从事知识产权和数字技术律师工作长达21年，曾担任美国三大律师事务所的合伙人。

编者注：本文的编校版由银行管理学院（Bank Administration Institute）首发。

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