宗宁：互金行业争抢Fintech概念，“京东行家”早于蚂蚁“财富号”俩月上线

进入2017年，随着商业模式的逐渐成熟，市场的逐渐规范，互联网金融行业开始进入一个新的发展时代，Fintech概念悄然兴起。这个词由金融“Finance”与科技“Technology”两个词合成而来，翻译过来就是金融科技的意思。不过有意思的是，蚂蚁金服为了显示自己的原创把两个词根颠倒了一个顺序，自称为techfin，也是一个大写的服。不过为了方便大家理解，还是按照行业习惯称之为Fintech吧。

Fintech成为行业共识

在互联网金融刚刚诞生的时候，还是存在很多的乱象，其实本质上，并不是什么互联网金融，而是只不过是利用网路技术降低了风控标准从而进行的金融行为罢了。这种混乱带来了很多不好的后果，尤其是P2P领域的跑路前仆后继，引发很多社会负面影响。在国家的大力约束和治理下，现在终于规范了很多。而在大的互联网金融公司的带动下，也开始具备了更多的高科技因素，Fintech概念开始成为行业共识，并且对金融科技的外延也开始有了更深的认识和理解。毕竟互联网金融还是中国的原创商业模型，在这个方面的探索还是要看中国互联网金融的标杆企业。

在中国除了纯粹的互联网金融企业外，基本所有的巨头也都涉猎了互联网金融。在这其中，阿里和京东因为电商的优势，可以抓到更多的行业数据，不论对企业还是对于用而言，都能够掌握他们更多的相关商业和消费的信息，所以京东金融和蚂蚁金服都走到了互联网金融前面。尤其是京东金融，发展非常迅猛，短短两年就实现了万亿成交额和超过500亿的估值。尽管对于金融科技的方向和理解，不少企业都有自己的方向，但总体下来无非是几个方面，一个是技术带来的风控水平的提升，主要体现在对企业和个人放贷审核的效率提升。一个是用技术实现投资分析，为用户带来更好的投资指导。再就是为金融企业提供金融云服务，实现传统金融企业的互联网＋。总结一下，就是对企业、个人以及金融行业的技术提升。

京东做到了，蚂蚁看到了

4月7号的时候，京东金融上线了一个产品“京东行家”，是免费帮助金融机构建立移动官网，并且向入驻的金融机构，开放京东金融积累的亿级用户资源、大数据资源、技术资源，为金融机构提供精准用户画像、综合大数据服务、研发资源共享、多样化运营工具、互联网立体营销等全方位的支持，相信“京东行家”就是京东金融迈向金融科技平台的第一步。不过有意思的是，蚂蚁金服在3月底召开发布会宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”，提供类似的功能，并且提出了tech-fin概念，并将向银行、保险、证券行业全面开放。可以看出，和京东金融实际上产生了对标，不过可惜的是，这个发布会也只是说说而已，真正的产品计划要到6月份才能上线，如果顺利的话也要落后京东金融两个月。可以看出，这场发布会背后的刀光剑影。

这也可以看出，京东金融的Fintech理念开始引发了蚂蚁金服的重视，蚂蚁金服也开始在业务上重视和跟进京东金融的创新。2015年10月，京东金融国内首家提出了金融科技理念，前期与传统金融企业也有非常多的合作，银行、保险、证券等均有落地，如与中信、光大发行小白卡，与银联战略合作等等，这次延展到基金公司是又一块金融业务的补足。而蚂蚁则一直秉持着自成体系的运营，甚至自己做了一个网商银行，在金融上的模式倒很像京东商城的自营，马云也曾说过要颠覆银行。但现在对京东金融平台服务方向的跟进还是体现出了对京东金融通过平台模式实现弯道超车的担心。不过从目前整个行业发展的趋势来看，和传统金融企业的结合显然是一条更好的道路，大家可以一起把整个行业的盘子做大，提升中国金融行业的水平和覆盖。而如果一心想着颠覆传统，虽然自己可能能够获得更大的收益，但对整个行业可能会造成比较大的动荡，也不太容易得到领导层的支持。

金融科技的方向是普惠和效率

互联网金融目前都在向金融科技的方向靠拢，这是一个不争的事实，在整个行业的共同努力下，相信也会带来一个新的未来。这其实也是中国整个金融行业的迫切需求。在中国，金融行业最受制约的部分其实还是征信体系的不完善，尽管现在已经开始努力建设，但是距离发达国家的完备，恐怕还有很长的路要走。互联网金融作为中国独有的科技形态，其实一直以来都是在通过技术手段，来弥补金融行业的各种不足，而信用问题是首当其冲的。当大家通过更多的大数据分析，让一个人或者一个企业的信用变得数据化和立体化的时候，金融行业就可以摆脱之前复杂的审核缺陷，可以更广泛的帮助到每一个需要金融服务的人，这就是普惠的概念。金融科技会让金融服务覆盖到更多之前可能没有资格的人，让每一个人都可以借助金融的力量，来实现自身的快速发展。

从另一个角度来说，金融科技提升的是金融的效率。在人工智能的讨论之中，有一个很明确的结论就是金融方面的服务是最容易被人工智能代替的，因为金融服务涉及到的大量数据分析和判断，都是人工智能所擅长的。通过科技实现金融效率的提升，同样可以帮助更多人克服专业知识方面的不足，更好的购买金融产品，降低大众参与金融理财的风险。比如这次京东行家就有九家知名基金公司入住，其中包括，有着公募基金“老十家”之称的南方、鹏华、广发、国泰；有目前市场公募基金规模排行第一的天弘基金；以及收益行业靠前的兴全、上投摩根、建信、民生加银等知名基金公司。目前第二批数十家基金公司已完成系统。越来越多的传统金融机构将能够享受到京东金融积累的亿级用户资源、大数据资源和技术资源，不但可以使传统金融企业能够获得一个较大的技术水平提升，同时还为消费者提供了更多稳健靠谱的产品。

从目前国家的导向来看，互联网的定位更多还是对传统企业的支撑，而并不希望过多的颠覆，这是一个比较明确的信号转变。所以从这个角度来说，京东金融的平台化技术升级方向更符合当前的政策，也是行业的趋势。